Osnovan 2015. i sa sjedištem u Keniji, Watu je vodeća platforma za inkluzivno financiranje i{1}}kupnju imovine u Africi. Prvobitno ušavši na tržište s uslugama kupnje-iznajmljivanja motocikla, tvrtka pomaže vozačima boda boda bez bankovnih računa nabaviti prijevoz putem niskih predujmova i-učestalih mikro rata. Kasnije je Watu proširio svoje poslovanje na tricikle, električne motocikle, kao i pametne telefone i tablete (Watu Simu), a sada je prisutan na tržištima diljem istočne Afrike, zapadne Afrike, Meksika i šire.
Njegov model financiranja uvelike se oslanja na dužnički kapital, uključujući zajmove od razvojnih financijskih institucija, privatne kredite i financiranje strukturiranih potraživanja, što omogućuje povećanje kapitala i brz obrt. Do danas je Watu isplatio preko 2 milijuna zajmova u 8 zemalja, pokrivajući usluge otplate motocikala, tricikla, električnih vozila i pametnih uređaja; među njima, financiranje pametnih uređaja premašilo je 1 milijun jedinica u Keniji, a Watu je na prvom mjestu u tržišnom udjelu u poslovima kupnje-iznajmljivanja vozila na dva kotača-u zemlji.
Povijest razvoja
Otkako je 2015. ušao na inkluzivno financijsko tržište kupnjom-motocikla na leasing u Keniji, Watu je kontinuirano postigao diversificiranu ekspanziju, proširio se na više afričkih zemalja i ostvario brz među-kategorija i među-regionalni rast.
Početno istraživanje (2015.-2016.)
Natkrivena tržnica: KenijaOsnovni proizvodi i usluge: Usredotočite se na kupnju-motocikla na leasing, pomažući-mototaksistima s niskim primanjima da posjeduju vozila putem plaćanja na rate s prijenosom vlasništva nakon pune otplate.Poslovna strategija: usvojite model niskog predujma + visoke-česte otplate (dnevno/tjedno) + GPS praćenje; usredotočite se na bolnu točku niše taksista motocikala koji žele pokrenuti posao, ali si ne mogu priuštiti vozilo; niže ulazne barijere s modelom najma-kupnje "prvo upotrijebi, kasnije kupi" za visoko prihvaćanje korisnika; uvesti mobilno plaćanje za naplatu i GPS za nadzor vozila kako bi se u početku izgradio digitalni sustav kontrole rizika.
Razdoblje proširenja (2017.-2018.)
Natkrivena tržnica: Istočna Afrika (produbljena prisutnost u Keniji, proširena na Ugandu i Tanzaniju)Poslovna strategija: Regionalna replikacija uspješnog modela leasinga{0}}motocikla iz Kenije u Ugandi i Tanzaniji; brzo osvajanje tržišta u susjednim zemljama s razvijenim
motociklistička taksi industrija; replicirati standardizirane procese s objedinjenim ugovorima o-kupoprodaji, GPS-om i mobilnim sustavima plaćanja.
Diverzificirano širenje (2019.-2021.)
Natkrivena tržnica: Kenija, Uganda, Tanzanija, RuandaOsnovni proizvodi i usluge: pokrenut Watu Gari (financiranje automobila) izvan leasinga-kupnje motocikla, model bliži tradicionalnim auto kreditima nego leasing-kupnji; pilotirao Watu Simu za kupnju-najam pametnih telefona i tableta.posao
Strategija: Horizontalna diverzifikacija proširenjem s leasinga-motocikla na financiranje automobila i pametnih uređaja kako bi se proširila baza kupaca.
Internacionalizacija (2022.-danas)
Natkrivena tržnica: Kenija, Uganda, Tanzanija, Ruanda, Sierra Leone, Nigerija, Demokratska Republika Kongo, MeksikoOsnovni proizvodi i usluge: Proširen je model-kupnje leasinga na električne motocikle kroz partnerstva s Ampersandom, Roamom i drugim proizvođačima.
Poslovna strategija: Digitalizacija s pokretanjem aplikacije Watu i korisničke službe WhatsApp koja podržava-prekogranične operacije; strateški savezi s proizvođačima za-poticanje razvoja velikih razmjera; kombinirajte lokalizaciju i skaliranje repliciranjem modela zakupa-kupnje u raznim zemljama dok prilagođavate uvjete prema lokalnim uvjetima.
Poslovni model
Watu oporavlja novčani tok kroz-učestale rate i smanjuje rizike nenaplativih dugova pomoću GPS-a/daljinske kontrole zaključavanja, osiguranja i jamstvenih mreža, postižući brz obrt kapitala i veliku-profitabilnost.
Watu jednokratno plaća dobavljačima (OEM-ovi kao što su Samsung i distributeri kao što su Spiro i Ampersand) kako bi stekao vlasništvo nad imovinom, a zatim isporučuje motocikle i pametne telefone korisnicima koji nemaju bankovni račun putem modela kupnje "niskog predujma + visoke-učestalosti mikro rata"-modela. Upravlja kreditnim rizicima pomoću GPS-a/daljinske kontrole zaključavanja, osiguranja i jamstvenih mreža, tvoreći zatvorenu petlju uključivih financija i -profitabilnosti velikih razmjera.
Planovi na rate
Vozila s dva/tri -kotača: 10%-20% predujma (npr. KSH 7,000-15,000 u Keniji), maksimalno 24-mjesečno razdoblje otplate s tjednim otplatama.
Telefoni: 20%-40% predujma (npr. 3,500 - 7,500 KSH u Keniji), maksimalno 12-mjesečno razdoblje otplate s tjednim otplatama.
Način plaćanja
Mobilni novac (npr. M-Pesa)
Vlasništvo imovine
Imovina je u vlasništvu Watua tijekom razdoblja otplate i prenosi se na klijente nakon pune otplate.
Mjere kontrole rizika
Kapara + preporuka + jamac + funkcija fizičkog zaključavanja
Sustav kontrole rizika
Watu je izgradio više{0}}razinski potpuni-sustav za prevenciju i kontrolu procesa procesa kroz stroge mehanizme prije-pristupa zajmu i jamstva,-u-praćenju zajma i zaštitu osiguranja u stvarnom-vremenu te jasne mehanizme za-odlaganje neispunjavanja zajma.
Odobrenje-zajma
KYC zahtjevi: Zajmoprimci moraju dati nacionalnu osobnu iskaznicu, porezni broj i broj mobilnog novca.
Prag predujma: 10%-20% za vozila na dva/tri kotača, 20%-40% za mobilne telefone.
Jamstvena mreža: 1-2 jamca (nije potrebno za električne motocikle u nekim regijama) i 1-2 preporuke. Podaci o jamcima uključeni su u ugovor, a Watu će jamce smatrati odgovornima ili čak zahtijevati naknadu u slučaju da zajmoprimac ne ispuni svoje obveze. Preporučitelji su obično iz zajmoprimčeve zajednice/obitelji, djelujući kao ljudske kreditne reference; ovaj mehanizam iskorištava međuljudska ograničenja zajednice kako bi spriječio zajmoprimce od lakog neplaćanja.
Praćenje-zajmova
Fizička/tehnička kontrola zaključavanja
Vozila: GPS uređaji za praćenje instalirani su s ugovornim ovlaštenjem, omogućujući Watu daljinsko upravljanje/isključivanje motora; petljanje ili uklanjanje trackera smatra se zadanim. Osim toga, Watu surađuje s dobavljačima električnih motocikala, a baterije često usvajaju BMS + mreže za zamjenu baterija, što onemogućuje preuzimanje baterija iz stanica za zamjenu ako plaćanja kasne.
Telefoni (Watu Simu): usvojeno-daljinsko zaključavanje na razini sustava; u partnerstvu sa Samsungom dostupne su anti-funkcije bljeskanja, a bljeskanje/diranje u sustav pokreće trajno zaključavanje.
Osiguranje: Vozila moraju biti osigurana kod Watu kao prvog korisnika. U slučaju potpunog gubitka/krađe, Watu može pregovarati s osiguravajućim društvima i primiti naknadu u ime zajmoprimca; zajmoprimac je i dalje odgovoran za bilo kakav manjak naknade.
Nakon-pozajmice neizvršeno raspolaganje
Zakašnjele naknade i naplata
Za dospjele rate plaćanja naplaćuje se dnevna zakasnina od 0,5%.
Naknada za naplatu od 5000 KSh dodaje se za plaćanja koja kasne više od 10 dana.
Kanali prikupljanja: SMS/telefonski pozivi/-praćenje-na mjestu; Povrat vozila se pokreće kada je to potrebno.
Povrat i razdoblje odgode
Za vozila s dva/tri{0}}kotača mjere povrata obično se pokreću nakon 2 tjedna kašnjenja plaćanja; nakon povrata u posjed odobrava se poček od 7 dana. Kupci mogu preuzeti vozilo nakon plaćanja zakašnjelih rata i naknade za zakasninu od 5000 KSH, u protivnom će vozilo biti preprodano nakon daljnje obrade.
Za mobilne telefone, povrat se općenito ne provodi zbog niske preostale vrijednosti, ali trajno zaključavanje sprječava preprodaju i potiče korisnike da nastave s plaćanjem.
Industrijski jarak
Oslanjajući se na uzvodnu i nizvodnu ekološku sinergiju, u kombinaciji s-laganim modelom imovine i snažnom zatvorenom petljom kontrole rizika, Watu je izgradio industrijski jarak s niskim obrtnim kapitalom, visokom fleksibilnošću širenja i predvidljivim povratom kredita.
Prednosti u kapitalu i kanalima financiranja
Watu je stvorio značajnu barijeru na strani glavnog grada. S jedne strane, tvrtka je dugo primala stalnu potporu iz različitih kanala kao što su razvojne financijske institucije (DFI), međunarodni privatni kreditni fondovi i lokalne banke, izgrađujući stabilan i relativno nisko{1}}izvor kapitala. S druge strane, Watu obećava budući novčani tok klijenata financijskim institucijama kroz "financiranje potraživanja", postižući brzi oporavak kapitala i recikliranje. Ovaj mehanizam značajno poboljšava učinkovitost iskorištavanja kapitala, omogućujući tvrtki da održi -isplatu kredita velikih razmjera i kontinuirano širenje s ograničenim vlastitim kapitalom.
Distribucija i kanali
Watu je uspostavio stabilna partnerstva s velikim brojem lokalnih distributera motocikala i marki pametnih telefona (npr. Samsung), te ima desetke podružnica i servisnih mjesta u Keniji, Ugandi, Sierra Leoneu, Ruandi i drugim mjestima. Putem široke distribucijske mreže i fizičkih dodirnih točaka, Watu može ugraditi financijske usluge u prvom trenutku kada kupci kupe vozila ili telefone, gradeći preko-sustav prikupljanja i isporuke kupaca preko granice. Prednost-pokretača ove distribucije i rasporeda kanala otežava konkurentima repliciranje njegovog tržišnog dosega u kratkom vremenu.
Tehnologija i kontrola rizika
Watuov sustav kontrole rizika pokriva cijeli proces prije-zajma, u-zajmu i nakon-procesa zajma:
Pred-zajam: nadoknadite nedostatak kreditnog izvješćivanja kreditom zajednice kroz strogi KYC, pragove uplate te sustave jamaca i preporuka.
Na-posudbu: motocikli i tricikli opremljeni su GPS-om, daljinskim isključivanjem-motora i geofencingom na nekim tržištima; električna vozila oslanjaju se na BMS i mreže za izmjenu baterija za kontrolu prava korištenja; pametni telefoni usvajaju mehanizme daljinskog zaključavanja i anti-flashinga kako bi se osigurala kontrola nad imovinom čak iu rukama kupaca. Sve se otplate dovršavaju putem mobilnog plaćanja kako bi se formirali kapitalni tragovi, dopunjeni zaštitom osiguranja.
Post-posudba: implementirajte višeslojnu naplatu, povrat imovine i zaključavanje uređaja za klijente koji kasne.
